都说靠工资发不了家，但对于我们大多数工薪族来说，稳定的工资来源比发家还重要。因为工资不仅仅是一个基本的生活保障，还是我们职业规划理财规划的一个重要前提，所以用好每个月的工资，做好职业生涯的涨薪计划，或许你也可以以它为跳板，走上创业的道路，告别算着工资过日子的生活。

每个月工资该怎么花？怎么用？

首先，要把你的工资当回事

在网上看到不少朋友反映，存不下钱，不知道钱去哪儿了。而说到工资规划，大家又发愁从哪里开始呢？

如果我说，工资规划第一步是要把你的工资当回事，大家是不是要笑死了：谁能不把工资当回事？不，有一些人还真不把工资当回事。

一般有以下几种情形：

1.认为自己工资很低的人

觉得自己工资太低，又秉承着钱是赚出来的不是攒出来的，所以一边花着一边怨叹着一边不做任何改变。过几年，估计还是这样，工资依然低，依然攒不下钱。

我们不如算一下，如果你每个月定存500，五年期，按照头5年零存整取、之后每5年整存整取的方式进行计算，在利率不变的前提下，30年后(55岁时)总计可得352300.94元，也是一笔不小的收入吧？

2.工资不错但不关心的人

有些人工资还不错，钱也够花，可是一年到头总不知道钱去哪里了，TA也不知道赚多少，因为并没有记账的习惯。

3. 真正的高薪人

很多高薪人士，可能一年几十万，也可能上百万，TA知道自己赚不少钱，养得起房子车子孩子，但他并不关心帐户里的钱是怎么来的，钱多了还是少了也不清楚。

无论我们工资多少，这都是我们辛苦工作换来的，低了不要气馁，高了不要骄傲，认真对待它，日后必然有丰厚的回报！

做好工资规划

在职场上，一步登天的幸运儿永远是少数，很多人的工资都是螺旋式上升，一开始都是比较低的，相比关注职业规划，职场人还要注重金融投资理财。比较一下10年前一个月挣一万元和现在一个月挣一万元之间的感觉差距，就知道如果不用一生的时间来认真投资理财，而仅仅靠工资收入与别人竞争，是多么的被动了。

工资规划是一个长期持续的工程，从对收入的认识到资金的管理，我们做的都是钱的工作，而工资规划的最后一步，就是对自己的期望和梦想有一个清晰的目标，指引自己一步一步朝那边走。

工资低也要理财，认真记帐节流，做到理性消费，然后提高自己的能力最终涨收入，赚更多的财来理。

低薪+系统记帐理财+提高能力加薪=原始资产积累

工资高，更要理财，在自己承受的范围内适当投资，让你手里的钱钱收益最大化，实现财富增值。当然，工资永远不嫌高，你还可以追求更高。

高薪+合理工资规划=你的资产越来越多

好了，现在来说工资规划到底怎么做。

1、梳理过去一年家庭资产负债和现金流量

盘点自己已有的，是理财的第一步。

知道自己的收入怎么来的，自己的支出怎么去的，花了些什么钱，就能掌握自己的经济状态，从而做出合理规划。要通过分析财务，清楚自己到底有多少资源可以在2017年动用。

第一类：已经挣到的钱，即现在的资产。这里所说的资产，是要减去负债的，也就是最后的净资产。

第二类：未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。为了统计更精确，建议减掉每月或额外的支出，即最终的数字是每年的实际盈余。

2、根据家庭财务情况，评估自己的风险承受能力

风险承受能力评估分三种：保守型、平衡型和激进型。

简单说，测评风险承受能力，我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

3. 制定理财目标和方案

如果过去一年我们已经实现了某个目标的话，那么新年的开始，我们需要根据自己的实际财务情况，调整或重新制定合理可行的理财目标。

切记，这些目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000，两年内攒够50万”之类的目标。可以是“月薪8000元，今年攒够5万元”或者“15年后，要给孩子攒够届时出国留学的100万元”

4.根据财务目标配置理财产品

在工资不高而且没有积累足够资本的时候，不建议参与风险度太高或者过于复杂的投资，可以适当多配置风险较低的固定收益理财方式，比如12个月，年化收益率7%左右的产品。

基金定投也是一个不错的选择，它能解决以下三个问题：

第一，投资期限足够长，能够充分摊薄成本，提高收益；

第二，不用花更多的精力在择时上；

第三，强制每月储蓄；

此外，意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险，并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。

2017年你的小目标是什么？抓紧制定起来~